Strategije
Ni ene same pravilne rešitve – je pravilna rešitev za tebe, v tem trenutku, za te cilje.
Preden priporočimo karkoli, opravimo poglobljeno analizo tvojega trenutnega premoženjskega stanja, lastniške strukture, obveznosti in potencialnih izpostavljenosti. Šele ko razumemo celotno sliko, začnemo sestavljati strategijo. Ta vključuje kombinacijo upravljanja tveganj, zavarovalnih ovojev in lastniških struktur, usklajenih s tvojimi dolgoročnimi cilji – bodisi ohranitev kapitala za naslednjo generacijo, zaščita pred poslovnimi tveganji ali diverzifikacija izven slovenskega trga. Strategija ni enkraten dokument; redno jo pregledujemo in prilagajamo glede na spremembe v tvojem življenju in okolju.
Vsaka strategija je sestavljena modularno – izberemo komponente, ki rešujejo tvoje dejanske izzive.
Tržna nestabilnost je neizogibna; njene posledice za tvoje premoženje pa niso. Oblikujemo zavarovalne in naložbene strukture, ki omejijo izpostavljenost pri padcih, hkrati pa ohranjajo potencial rasti v stabilnih obdobjih. Parametri tveganja so določeni vnaprej in pisno.
Podjetniki so posebej izpostavljeni tožbenim tveganjem. Z ustrezno lastniško strukturo – holdingi, skladi, ločenimi pravnimi osebami – premoženje ločimo od poslovnih obveznosti. Rezultat: zahtevek zoper podjetje ne more neposredno ogroziti osebnega premoženja.
Prenos premoženja na naslednjo generacijo brez ustreznega načrta pogosto pomeni davčne obremenitve in dolgotrajne zapuščinske postopke. Skupaj zastavimo strukturo, ki omogoča urejen prenos ob minimalnih stroških in ob ohranitvi nadzora, dokler si to želi lastnik.
Koncentracija celotnega premoženja v eni jurisdikciji prinaša sistemska tveganja. Svetujemo pri vzpostavitvi struktur v izbranih EU jurisdikcijah, ki zagotavljajo pravno stabilnost, davčno učinkovitost in varnost pred lokalnimi negotovostmi.
Bolezni, invalidnost, razveza ali smrt – osebne krize imajo pogosto hude premoženjske posledice. Zavarovalni ovoji in jasna pogodbena razmerja zagotovijo, da tvoje premoženje ostane tam, kjer si ga namenil, ne glede na osebne okoliščine.
„Načrtovala sem prodajo podjetja in se bala davčnih posledic. Skupina Horvat me je v treh mesecih vodila skozi prestrukturiranje lastniške strukture. Pri prodaji sem prihranila znatno vsoto, ki bi jo sicer plačala brez tega načrtovanja. Bolj od denarja mi je ostalo zaupanje v ekipo.“
— Mojca K., podjetnica, Škofja Loka
Naše stranke so praviloma posamezniki ali podjetja z neto vrednostjo premoženja nad 300.000 EUR ali letnimi prihodki podjetja nad 500.000 EUR. Pod to mejo so naše storitve nesorazmerno drage glede na dodano vrednost. Radi ti to iskreno povemo že na prvem srečanju.
Začetni pregled in diagnostika trajata od dveh do štirih tednov. Celovita strategija je praviloma pripravljena v šestih do osmih tednih od prvega srečanja. Kompleksnejše mednarodne strukture zahtevajo več časa in koordinacijo z lokalnimi pravniki.
Da. Naše svetovanje je premoženjsko in strateško; za pravno izvedbo sodelujemo z izbranimi odvetniškim in davčnimi pisarnami v Sloveniji in EU. Koordinacijo prevzamemo mi, ti pa imaš eno kontaktno točko.
Strategijo redno pregledujemo – najmanj enkrat letno ali takoj ob večjih življenjskih ali poslovnih spremembah. Naše razmerje je dolgoročno; ne zaključimo z izvedbo dokumentov, ampak ostanemo tvoj sogovornik tudi naprej.
Izpolni kratki vprašalnik ali nam pošlji sporočilo – odgovorimo v enem delovnem dnevu.